Nueva reforma pensional en Colombia, lo bueno y lo malo
Por Gustavo Sánchez Puerta
La Asociación Antioqueña de Actuarios, después de analizar las modificaciones y nuevas figuras que el Gobierno Nacional – Ministerio de Trabajo, pretende integrar al sistema pensional colombiano, presentado como el “NUEVO MODELO DE PROTECCIÓN PARA LA VEJEZ”, encuentra que, la ampliación de cobertura que se pretende y la materialización de la protección a los derechos de las personas que, al llegar a la edad de pensión, no alcancen a completar el capital o las semanas de cotización necesarias para lograr la obtención de esta prestación, además de ser un loable y ambicioso propósito, es considerablemente costoso para el país.
El nuevo modelo integra a las figuras jurídicas ya existentes, de los Beneficios Económicos Periódicos, BEPS, Pensión Familiar y Colombia Mayor, con nuevas propuestas como la cotización retroactiva, y la igualdad en los subsidios a las pensiones, además de la función complementaria y no competitiva de los regímenes existentes en materia pensional.
La propuesta consiste básicamente, en que el régimen de prima media con prestación definida, administrado hoy por Colpensiones, sea una especie de régimen subsidiado, en el cual las personas de escasos recursos (asalariados del salario mínimo, trabajadores independientes, y niveles 1 y 2 del Sisben), sean los cotizantes a este égimen, para que al momento de alcanzar la edad de pensión, puedan acceder bien sea, a la prestación de vejez, la pensión familiar, un BEPS o una pensión con cotización retroactiva, para que en cualquier caso, no tenga una vejez desprovista de ingresos que garantice en alguna medida su sustento.
Según los planteamientos del nuevo modelo de protección para la vejez, se espera que Colombia pase de una cobertura en protección al adulto mayor (pensiones y Colombia Mayor), del 43% en 2012, al 80.3% en el 2030 a través de las diferentes figuras jurídicas propuestas.
En 2012 se estima que la población en edad de pensión de vejez es de 5.3 millones, pero solo el 31% de esta población alcanzará una pensión bajo el sistema actual, y los subsidios entregados a través del proyecto Colombia Mayor a los adultos mayores en situación de extrema pobreza, cubre tan solo a un 12% adicional, quedando sin protección para la vejez, el 57% de la población en edad para pensionarse.
Con el nuevo modelo, se espera que en el 2030, Colombia tenga una población en edad de pensión de 9.7 millones, de los cuales se aspira el 34.3% pueda pensionarse, el 30% cuente con un subsidio del proyecto Colombia Mayor, el 3.8% se pensione bajo la figura de cotización retroactiva, el 0.6% acceda a una pensión familiar, el 10.6% tenga derecho a un BEPS y el 1% acceda a la garantía de pensión mínima.
Colombia Mayor
No obstante, y pese a que las metas que se pretenden alcanzar son en teoría beneficiosas para la población laboralmente activa en la actualidad, debe resaltarse que la mayor parte de la cobertura estará por cuenta de los subsidios del proyecto Colombia Mayor, los cuales tendrán que incrementarse de un 12% en el año 2012, a un 30% en el año 2030, por lo que teniendo en cuenta que en la actualidad este subsidio mensual oscila entre los $40.000 y los $75.000, cuya media es de $ 57.000, y que para alcanzar las metas, la cobertura paulatina deberá ser de por lo menos el 1% anual, en el 2030 estos subsidios costarán al país una suma aproximada de $ 2,0 billones anuales a pesos de 2013, pues estos subsidios son sufragados con los recursos del Fondo de Solidaridad Pensional y seguirán siendo una suma ínfima para garantizar alguna protección a los adultos mayores en estado de extrema pobreza.
De otro lado, al cuantificar el costo que tendrá para el Presupuesto de la Nación el subsidio del 20% para los BEPS, encontramos que si para el 2030, se espera una cobertura del 10.6%, lo que aproximadamente corresponde a 9.7 millones de beneficiarios, que no tendrán una prestación periódica superior al 85% del salario mínimo (Hoy $501.075), y calculado este subsidio como su media aritmética, es decir, de $250.000 aproximadamente, el costo anual a pesos de hoy de los BEPS sería de $29.1 billones.
Pensión Familiar
En cuanto a la pensión familiar y a la cotización retroactiva, es prudente observar que, aun cuando estas dos figuras serán respaldadas por aportes efectivamente realizados por los beneficiarios, en la actualidad, estos cotizantes reciben una indemnización sustitutiva o una devolución de saldos, según el régimen al cual se encuentren afiliados, por lo que en la proyección debe considerarse el costo de financiar pensiones, en lugar de devolver una proporción de lo cotizado, toda vez que se espera para el 2030 un número de pensionados bajo estas figuras del 4.4%, esto es, aproximadamente 42.680 beneficiados, lo que atendiendo a las edades de jubilación representa un costo cercano a los 1.8 billones de pesos según el Ministerio de Hacienda y Crédito Público.
De acuerdo con el Ministerio de Trabajo, los egresos del Sistema Pensional en Colombia son significativamente mayores a sus ingresos. Solo en Colpensiones, en el mes de diciembre, para un total de cotizantes de 1.413.786 los ingresos fueron de $342.212 millones, para un total de pensionados de 1.032.015, los egresos fueron de (Valor nómina): 1,121 billones de pesos, lo que representa un déficit fiscal anual de $10,9 billones de pesos a cargo de la Nación.
Analizado así el nuevo modelo de protección para la vejez, encontramos que en su totalidad, la financiación del mismo tiene un costo aproximado de 2.17 veces el PIB, por lo que, encontrando que trae enormes beneficios para la población económicamente activa del país, requiere de un coordinado y consecuente plan de financiación, para evitar que a futuro caiga el sistema en insostenibilidad financiera.