Retos y oportunidades para el futuro
Colombia Se Mantiene en C+ en el Índice global de pensiones
Colombia se mantiene en la categoría C+ del Índice Global de Pensiones Mercer CFA Institute (MCGPI), según el informe publicado el 15 de octubre de 2024.
A pesar de una leve mejora en su puntaje, que subió de 61.9 en 2023 a 63 en 2024, el sistema de jubilación colombiano enfrenta importantes desafíos que deben abordarse para asegurar su eficacia y sostenibilidad a largo plazo.
El MCGPI evalúa 48 sistemas de jubilación en todo el mundo, analizando su desempeño a través de tres subíndices: adecuación, sostenibilidad e integridad.
En este contexto, los Países Bajos se consolidan como el mejor sistema de ingresos de jubilación a nivel mundial, seguidos de Islandia y Dinamarca.
En Latinoamérica, se destacan las mejoras significativas en los sistemas de México y Chile, mientras que Uruguay se posiciona entre los tres mejores a nivel global.
La reciente reforma pensional en Colombia, que entrará en vigor el 1 de julio de 2025, tiene como objetivo aumentar la cobertura para los adultos mayores en situación de pobreza extrema.
No obstante, el índice resalta que, a pesar de las características positivas del sistema colombiano, aún existen deficiencias que requieren atención urgente para garantizar una mejor calidad de vida para los jubilados.
Aspectos clave para mejorar el sistema colombiano
1. Crecimiento de los activos: Es fundamental que Colombia defina una política de inversión adecuada que permita una mayor asignación de activos a mercados globales y a inversiones de mayor riesgo.
Esto facilitará la gestión óptima de los ahorros de pensión, especialmente en un contexto donde la población es relativamente joven.
2. Ahorro privado: Fomentar iniciativas que estimulen el ahorro de los hogares es crucial, dado que estos niveles aún no han recuperado los valores previos a la pandemia.
Además, se deben establecer políticas de alivio tributario que incentiven las contribuciones a planes de pensiones voluntarios en el sector privado.
3. Gobernanza: Establecer un marco de gobernanza independiente y efectivo es esencial.
Esto implica definir una estructura orgánica adecuada y contar con equipos con el conocimiento y la experiencia necesarios para gestionar los ahorros de pensión, en particular el fondo del pilar contributivo, que recibirá aproximadamente el 90% de las cotizaciones del sistema.
Perspectiva global
El índice también revela que muchos sistemas de pensiones en el mundo están cambiando de planes de beneficios definidos (DB) a planes de contribución definida (DC).
Este cambio se está llevando a cabo como respuesta a las presiones económicas y demográficas que enfrentan los sistemas de jubilación, con el objetivo de reducir costos y riesgos futuros.
El informe subraya la importancia de asegurar una alineación sólida entre los sistemas de ingresos de jubilación públicos y privados, así como fomentar una mayor participación laboral entre las personas mayores.
Los planes de contribución definida ofrecen flexibilidad y personalización, adaptándose a las nuevas realidades del mercado laboral, donde muchos jubilados optan por reingresar a la fuerza laboral en diferentes capacidades.
A medida que las necesidades y expectativas de los jubilados evolucionan, es crucial que gobiernos, responsables de políticas y la industria de pensiones colaboren para reformar y fortalecer los sistemas de jubilación.
Esto no solo asegurará que las poblaciones mayores sean tratadas con dignidad, sino que también les permitirá mantener un estilo de vida similar al que disfrutaron durante sus años laborales.
Aunque Colombia ha avanzado en su calificación, es imperativo que se aborden las deficiencias existentes para garantizar un futuro más seguro y sostenible para los jubilados en el país.