¿Para qué sirve su puntaje crediticio?

Con una cifra de tres dígitos, así se define su vida financiera en las centrales de riesgo. Este número se le conoce usualmente como puntaje crediticio o score y es su carta de presentación frente a las entidades financieras o comerciales para que lo evalúen, midan el riesgo para otorgarle un crédito y, finalmente, califiquen si es apto para recibirlo o no.

Cifras del primer trimestre del año indican que las solicitudes de crédito por parte de los colombianos en las modalidades comercial, crédito y microcrédito registraron una recuperación relevante , panorama que refleja el dinamismo de los colombianos en medio de la reactivación económica y, por ende, la importancia que cobra conocer qué es y cómo influye en la otorgación de crédito el puntaje crediticio.

Esta es una cifra que predice la probabilidad de cumplimiento en el pago de las obligaciones financieras en los próximos meses, por cuenta de una persona. A partir de esta cifra, las entidades que otorgan créditos pueden determinar, de manera rápida y consistente, el nivel de riesgo o de incumplimiento de pago del solicitante. Entre más alta sea la cifra, menor es el riesgo y mejor el candidato para un obtener un crédito o producto financiero.

De acuerdo con Rodrigo Maroto, Gerente de Midatacrédito, al conocer su score cada persona podrá saber el estatus de su posición de riesgo a nivel financiero. “El score es el reflejo de un manejo saludable de las finanzas personales, de mantener un nivel de endeudamiento acorde a la capacidad de pago o una utilización razonable de las tarjetas de crédito. Si es bueno, habrá más posibilidad de acceder a cualquier tipo de crédito sea inmobiliario, vehicular, préstamos, entre otros.” puntualizó.

Cómo se calcula

De acuerdo con el experto, tanto la situación financiera actual como el comportamiento histórico de la persona son tenidos en cuenta en el cálculo de esta cifra.

Esto quiere decir que la información está en constante cambio, pues no solamente se ve afectada por pagar o no las obligaciones financieras, sino que otros factores como la experiencia crediticia, utilizaciones y cupos disponibles en tarjetas de crédito, saldos y cuotas de créditos, aperturas recientes de productos, número de productos abiertos y cerrados, entre otros, también son incluidos en el cálculo del puntaje.

Aprenda a mejorar su score

Finalmente, Maroto indica que para mejorar el score hay variables de fácil y rápido manejo, por lo cual entrega cuatro datos clave para tener un puntaje de altura:

1. Conozca y entienda su puntaje crediticio por medio de la herramienta MiDatacrédito.com, donde las personas, además de conocer su puntaje, pueden acceder a recomendaciones personalizadas.

2. Analice su perfil de crédito y entienda cómo manejar los factores que se encuentran en el diagnóstico financiero y que inciden en su nivel de atractivo y riesgo crediticio para el mercado. Con el tiempo, esto se traduce en un mejor score.

3. Pague sus deudas a tiempo: su puntaje crediticio es el resultado de su comportamiento crediticio. Por eso, siempre mantenga al día sus obligaciones. Pagar tarde afecta negativamente su puntaje de crédito.

4. No se preocupe por las huellas: Los scores de DataCrédito Experian no tienen en cuenta las consultas que hacen las entidades o Usted a su historial crediticio.

Hay otras variables que tienen un impacto en el tiempo, como lo es la experiencia crediticia, o el número de créditos abiertos y cerrados, por lo cuál tenga en cuenta que abrir muchas obligaciones probablemente no mejorará su puntaje de crédito y, por el contrario, un crédito innecesario puede dañar su puntaje creditico.

Por eso planee bien cuando vaya a solicitar y a abrir una nueva obligación crediticia no vaya a ser que el gasto de más le represente deudas imposibles de pagar.

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