¿Cuáles son los avances y desafíos en torno a la tasa de usura?

Colombia ha avanzado de forma significativa en inclusión crediticia: más de 33 millones de adultos han accedido al crédito formal, gracias a una oferta diversa que incluye bancos, Fintech, cooperativas, venta directa y otros sectores.

Sin embargo, aún queda un reto importante: que el crédito llegue a todos. Pero ¿qué significa eso exactamente?

Para quienes otorgan crédito, las personas se agrupan según su riesgo crediticio, es decir, la probabilidad de que paguen sus deudas.

En este estudio, basado en el score de crédito, se tomó como un perfil de bajo riesgo, las personas que tiene buen historial de pagos y experiencia previa con productos de crédito.

Un perfil de mayor riesgo puede ser alguien que nunca ha tenido un crédito, o ha tenido retrasos en pagos.

El nuevo estudio Repensando la Inclusión Crediticia de DataCrédito Experian muestra que, cuando la tasa de usura para el crédito de consumo baja (el interés máximo que se puede cobrar por un préstamo), las entidades otorgantes tienden a prestar más créditos de consumo a personas de bajo riesgo y menos a quienes tienen perfiles más inciertos.

Esto amplía la brecha entre quienes ya tienen un crédito formal y quienes aún no han podido entrar.

El estudio propone una hoja de ruta clara para avanzar hacia un sistema más equitativo y sostenible.

Entre las recomendaciones clave se encuentran:

– Fortalecer la educación financiera para que más personas comprendan y gestionen mejor sus finanzas.

– Fomentar el endeudamiento responsable, evitando el sobreendeudamiento y promoviendo decisiones informadas.

La innovación e información juegan un papel clave,

– Desarrollar herramientas que permitan construir historial crediticio, especialmente para quienes nunca han accedido a productos financieros.

Inclusión financiera

Revisar el impacto de la tasa de usura, no solo desde su nivel, sino desde su efecto sobre la inclusión.

“La información es el pilar fundamental para una inclusión crediticia responsable. Contar con datos no sólo permite facilitar el acceso al crédito, también ayuda identificar las condiciones adecuadas y ajustar las ofertas según el perfil de riesgo de personas y empresas”, afirmó Julián Buitrago, Country Manager de DataCrédito Experian.

“En contextos con tasas de usura altas o bajas, la calidad y profundidad de los datos son esenciales para evaluar riesgos, proteger y empoderar al consumidor y ampliar el acceso al crédito de forma sostenible. En gran medida, la inclusión crediticia depende de la capacidad de generar confianza a partir del historial de cada persona”, agregó.

El estudio también simuló escenarios futuros y encontró que, si la tasa de usura subiera moderadamente, las entidades podrían tener más margen para asumir riesgos y ofrecer crédito a nuevos perfiles.

Sin embargo, el acceso no depende solo de la tasa: también es clave promover un endeudamiento responsable, educación financiera y herramientas que ayuden a construir historial crediticio.

“Con un 93 % de reportes positivos en DataCrédito Experian, los datos muestran que millones de colombianos ya están aprovechando el crédito formal. El reto ahora es seguir cerrando la brecha y construir un sistema donde todos tengan la oportunidad de acceder al crédito en condiciones adecuadas sostenible”, comentó Camilo Garay, Head de Consultoría de DataCrédito Experian.

Comments