Las 5 claves para que los microempresarios avancen en la construcción de una buena salud financiera

El comienzo de un nuevo año, más allá de las tradicionales alzas en los precios de algunos bienes y servicios, se constituye en una oportunidad para que los microempresarios y sus familias emprendan nuevos proyectos o den continuidad a los que ya vienen en curso, tanto personales como alrededor de su unidad productiva.

Entre ellos pueden estar, por ejemplo, la ampliación de negocios, financiar la educación de los hijos, comprar vivienda (o remodelarla), tener unas vacaciones, entre otros propósitos que pueden hacerse posibles gracias a la construcción de comportamientos que fortalezcan la disciplina de ahorro.

Así, resulta fundamental que los microempresarios y sus familias empiecen desde el primer mes del año a implementar estrategias, así como el uso herramientas y refuerzo de sus conocimientos para manejar de forma efectiva sus finanzas (personales y de sus negocios) lo cual, además, también resultará crucial para materializar propósitos de ahorro e inversión.

Por ello, en el arranque de este 2025, expertos de Bancamía, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA, ponen a disposición de los microempresarios consejos que pueden hacer la diferencia a la hora de construir estabilidad y fortaleza financiera.

Óscar Hernández, gerente de Sostenibilidad de Bancamía, explica que “la clave está en la constancia, la planificación y el uso responsable de los recursos disponibles”.

Estos son los cinco consejos para 2025:

– Ahorrar de forma constante: para consolidar una buena salud financiera y establecer propósitos de ahorro desde el inicio del año, lo primero es tener claro que NO es necesario contar con grandes sumas de dinero para emprender esta meta.

Es recomendable destinar un porcentaje del ingreso a una cuenta de ahorros o a un instrumento de inversión, como un Certificado de Depósito a Término (CDT), que puede tener un doble uso: cumplir el proyecto planeado o servir como un fondo de emergencia.

En este último caso, la idea es que sea el equivalente a los gastos esenciales del hogar para un periodo de 3 a 6 meses.

Además, también existe la opción de invertir en cuentas digitales de alta rentabilidad (como Rentaplus de Bancamía) que permiten disponer del dinero en cualquier momento con una tasa de interés competitiva, de acuerdo con el saldo ahorrado.

– Educación para construir una buena salud financiera: uno de los recursos más importantes para avanzar en el cierre de brechas económicas y en el desarrollo productivo de los microempresarios es la educación financiera.

Este recurso (tanto virtual como presencial) agrega valor a la labor de los emprendedores, pues les proporciona herramientas para afrontar sus necesidades cambiantes y apalancar el crecimiento de sus negocios.

Por medio de diferentes iniciativas de educación financiera de carácter gratuito, como por ejemplo la plataforma ‘Facilitamos su progreso’ o los talleres virtuales mensuales de Bancamía, los microempresarios pueden generar habilidades direccionadas a tomar buenas decisiones con el dinero como consolidar metas de ahorro y tener un adecuado manejo de las deudas, aprender a usar la tecnología como aliado para el crecimiento de su negocio y mejorar habilidades personales y de liderazgo.

Para acceder a estos cursos pueden ingresar al sitio web www.bancamia.com.co/educacion financiera.

Además, las herramientas de educación financiera son de gran relevancia para orientar a los microempresarios acerca de cómo deben reinvertir sus ganancias en sus unidades productivas, e incluso, fomentar la buena práctica del aseguramiento de su patrimonio buscando la sostenibilidad y crecimiento del negocio.

– Presupuestos con realismo: para tener claridad sobre en qué y cómo gastar el dinero, los expertos recomiendan aplicar la siguiente fórmula que puede ser administrada llevando un libro de cuentas, o usando aplicaciones o herramientas digitales que hagan un seguimiento detallado del uso de los recursos:

50% para necesidades o gastos básicos.

20% para destinar a ahorro e inversión

30% para deseos.

– Revisar las finanzas constantemente: otra de las claves para lograr una salud financiera estable es realizar una revisión periódica de las finanzas.

Esta puede hacerse trimestralmente analizando las metas establecidas y su avance o progreso para proceder a hacer los ajustes necesarios.

Adicionalmente, para esta revisión podrá acudirse al uso de herramientas financieras de control como la elaboración de presupuestos, ya sea de forma física (papel y lápiz), o de forma digital como una hoja de cálculo o alguna aplicación móvil.

– Proteger el patrimonio con seguros: los microempresarios podrán encontrar en los microseguros una herramienta accesible y de bajo costo que les permite proteger sus negocios ante imprevistos en temas de salud, afectaciones al negocio, e incluso, eventos climáticos.

Contar con un seguro les brindará tranquilidad y una mayor capacidad de recuperación en el caso de que se materialice algún tipo de siniestro.

Así mismo, tener coberturas más amplias contribuye a aportar a la construcción de salud financiera ante situaciones inesperadas para las que siempre es bueno estar preparados.

“Estos pasos sencillos pueden ser importantes para que los microempresarios construyan estabilidad y fortaleza económica en 2025. Nuestro aporte a la salud financiera de los colombianos desde las microfinanzas, también, se traduce en el propósito de lograr que los clientes que atendemos estén en capacidad no solo de producir ingresos, sino de generar excedentes que les permitan ahorrar, invertir y cumplir metas”, concluyó el Gerente de Sostenibilidad de Bancamía.

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