Alerta sobre el riesgo de sobreendeudamiento ante el disparo del consumo de fin de año

En la antesala de una nueva jornada de Black Friday, programada para el próximo viernes 27 de noviembre, las proyecciones comerciales apuntan a una fuerte dinamización del consumo tanto en tiendas físicas como en plataformas digitales.

Según registros consolidados de la Dian, las ventas totales durante la semana del Black Friday 2025 alcanzaron los 72,8 billones de pesos, con un comercio electrónico que sumó $123.046 millones.

Este panorama anticipa un movimiento significativo para la economía colombiana. De acuerdo con Fenalco, el 53% de los consumidores en el país planea destinar más de $500.000 pesos durante esta temporada, concentrando sus preferencias en tecnología (38%), moda y accesorios (26%) y artículos para el hogar (24%).

Sin embargo, más allá del entusiasmo por las promociones, la prudencia financiera es clave: el uso desmedido de las tarjetas de crédito y las compras por impulso pueden desencadenar un sobreendeudamiento que se hará insostenible en el primer trimestre de 2027.

Para Bravo Colombia, plataforma especializada en liquidación de deudas y educación financiera, el riesgo principal no radica en aprovechar las promociones, sino en acelerar decisiones de compra movidos por la presión publicitaria y la ilusión de una “oportunidad única”.

En el contexto económico actual, la deuda promedio de los colombianos en mora se ubica en $35,5 millones de pesos.

Además, cerca del 50% de las personas que ingresan a programas de rehabilitación financiera acumulan entre tres y cinco deudas en mora de forma simultánea, lo que representa un impacto severo en la estabilidad de los hogares.

“El sobreendeudamiento no siempre es un reflejo de irresponsabilidad del consumidor; muchas veces es el resultado de desajustes temporales que se agravan por la fuerte presión comercial de estas fechas.

La verdadera educación financiera no consiste en privarse de los descuentos, sino en aprender a planificar antes de comprar.

El mayor riesgo del Black Friday es que una decisión tomada por impulso en noviembre se transforme en cuotas interminables que asfixien el presupuesto familiar en el primer trimestre del próximo año”, señalan los expertos.

Cuatro reglas de oro para evitar dolores de cabeza

– Fijar un límite de gasto realista: anote sus ingresos netos y sus gastos fijos mensuales. Si el pago de sus obligaciones actuales ya supera el 30% de sus ingresos, su economía está en zona de riesgo y no debería asumir nuevos compromisos crediticios.

– Hacer una lista de prioridades cerrada: distinga claramente entre necesidades reales y deseos pasajeros. Limítese a la lista y recuerde: el cupo disponible de su tarjeta de crédito no es una extensión de su salario ni dinero extra en su cuenta.

– Comparar precios y calcular el costo total: verifique los precios semanas antes para constatar que el descuento sea auténtico, evitando compras emocionales generadas por “avisos de urgencia” en las webs. Además, si compra a cuotas, calcule el valor final sumando los intereses; muchas veces ese extra anula el descuento.

– Buscar asesoría a tiempo: si prevé que sus ingresos no cubrirán las cuotas del próximo mes, o si está contemplando usar una tarjeta de crédito para pagar la deuda de otra, es momento de detenerse. Solicite asesoría o mediación antes de caer en mora crítica y dañar su historial.

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